Podstatou měnového faktoringu je, když spustíte komplexní terminologii, užitečné partnerství dvou stran, z nichž jedna je bankou nebo komerční organizací. Jednoduchý režim pracuje na principu: partneři uzavírají smlouvu a banka zajišťuje příliv peněz v těch případech, kdy přímý zisk z transakce dosud nepřijel.
Co je faktoring?
Faktoring je jednoduchá služba, která umožňuje, aby obchodní vztahy existovaly v rámci zákona. Pro osobu, která nerozumí složitosti bankovních operací, je tato pomoc nepochopitelná. Jaké jsou účely factoringu - jednoduchá, výnosná smlouva o vymáhání pohledávek pro dlužníky zahrnuje:
- bankovní úvěr bez zajištění;
- hodnocení solventnosti zákazníků;
- pojištění rizik spojených s odmítnutím kupujícího;
- vypořádání pohledávek.
Spolupráce na základě faktoringu umožňuje společnostem s malým obratem peněz dlouhodobě zůstat na hladině, což je nezbytné pro správnou činnost celého podniku. Takže otázka zajištění činnosti produkce nebo firmy je řešena s nedostatkem osobních prostředků samotné společnosti.
Jak funguje faktoring?
Podstata factoringu spočívá v práci tří plnohodnotných dodavatelů. Postupnost každého z nich je jasně vymezena podmínkami smlouvy:
- Společnost (factoring) poskytuje služby nebo prodává zboží zákazníkům.
- Společnost poskytuje dokumenty k posouzení banky, které prokazují existenci dluhu vůči dlužníkům.
- Banka zaplatí většinu dluhu společnosti.
- Banka a společnost tvoří smlouvu, na jejímž základě dlužník vrátí peníze přímo do banky s navýšeným úrokem.
Jednoduchý systém zajišťuje nepřerušovanou výrobu nebo prodej zboží, dokud nebude dluh splacen v plné výši. Takže společnost s omezenou osobní finanční rovnováhou poskytuje proces jejího vývoje na úkor finančních prostředků, které jí byly poskytnuty k dočasné likvidaci druhou stranou (banka).
Factoring a forfaiting - rozdíly
Factoring a forfaiting jsou zaměřeny na potřeby kupujících. Režim, který vám umožňuje splácet dlužníky, funguje bez zástavních závazků. Forfaiting zahrnuje splacení dluhu od věřitele a jeho vyplácení. Rozdíl v systémech přilákání třetí osoby spočívá v tom, že factoring opouští společnost s právem na uhasení dluhů způsobem, který je pro ni vhodný. Hlavní rozdíly mezi protikladnými způsoby plnění dluhových závazků:
- splatnost dluhu;
- odhadovaná rizika;
- koncese od banky;
- skutečnost přenosu.
Doba, kdy operace (reverse factoring) trvá déle než 180 dní, ale podmínky forfaitingu jsou stanoveny roky. Hlavním rysem faktoringu je podíl dluhu, po jehož splacení (asi 60% z celkové částky) je dluhový účet zmrazen. Úroková sazba se nezvyšuje, ale schopnost společnosti rozvíjet je mnohem efektivnější a stabilnější.
Jak se faktoring liší od úvěru?
Často lidé, kteří předtím čelí fakturám, zaměňují tento typ financování půjčováním. Úplně odlišná struktura měnových operací skutečně pomáhá podniku s dluhy, ale dělají to naprosto opačně. Rozdíl mezi faktoringem a úvěrem:
- Způsoby splácení dluhu . Úvěry přijaté v odpovědnosti podniku v bance jsou uhrazeny přímo dlužníkem, ale financování faktorů je tvořeno z pohledávek.
- Podmínky splácení dluhu . Úvěrové vztahy mají jasně definovaný termín a nezávisí na růstu příjmů společnosti. Faktorování v různých situacích závisí na odložené platbě v reálném čase.
- Datum splatnosti úroků . Podle smlouvy o půjčce dlužník dluží potřebnou částku nejpozději v určitém počtu každého měsíce, avšak peníze na factoring jsou připsány v den splacení dlužníka.
- Plnění smlouvy . K získání půjčky potřebuje soukromá osoba nebo jednotlivec dokumentaci, kterou lze velmi obtížně sbírat. Faktoring používá jednodušší dokumenty - faktury nebo šeky.
- Zájem . Komise pro factoring je plně zahrnutá do nákladů, ale neexistuje žádný úvěrový zájem.
- Další služby . Banka, která vypracovala úvěrovou smlouvu pro podnik, neposkytuje služby, které nejsou zahrnuty do obecného balíčku. Schémata otevřeného a uzavřeného faktoringu se podle potřeby rozšiřují.
Každý samostatný typ bankovního úvěru má své vlastní zvláštnosti, výhody a nevýhody, ale pro podmínky, které vznikly velkým zadlužením podniku, faktoring je hlavní alternativou k nevýnosným půjčkám. Cíle factoringu jsou zřejmé - zjednodušení měnových problémů dlužníka, ale bez ztráty pro věřitele (finanční podnik).
Faktoring - klady a zápory
Moderní faktoring je univerzální způsob řešení dluhů bez poškození současné výroby. Podmínky splacení dluhu bankou se mohou lišit a přínosy z těchto peněžních transakcí nejsou vždy zřejmé. Každá smlouva uzavřená s bankovní organizací má své výhody a významné nedostatky, které by měly být známy předem.
Výhody faktoringu
Výhodou faktoringu, kterou má každá bohatá společnost nebo jednotlivec, je vytvořit příznivé podmínky pro zaplacení nedoplatků. Podnik, který se uchýlil k faktoringu, se může navíc dostat z krize nebo z problémů s penězi. Zjednodušení práce s dlužníky je dalším nepochybným plusem podobných operací.
Factoring - nevýhody
Nevýhody mladé, ale efektivní služby banky zahrnují složité podmínky smlouvy. Neziskové tarify a vysoká úroková míra doslova "požívají" příjmy podniku z nabídky produktů. Nevýhody faktoringu jsou v komplexní dokumentaci a hlášení do banky. Operace splácení úvěru dlužníkovi nezahrnuje jednorázové transakce a minimální počet plateb dosahuje 10.
Typy factoringu a jejich charakteristiky
Typy faktoringu, které se osvědčily jako účinné způsoby platby pevných dluhů společnosti:
- financované operace;
- otevřené a uzavřené factoring bez financování;
- hotovostní operace pro splácení otevřeného a uzavřeného dluhu (regresivní factoring);
- reverzní factoring s právem na to, a bez něj;
- domácí a mezinárodní operace.
Při uzavírání smlouvy o faktoringu (otevřené a uzavřené factoring) je dodavatel zboží nižší než banka (finanční instituce) právo obdržet běžné účty a platit je. Takže banka přebírá dočasné závazky k financování vývoje společnosti a účtuje určité procento z budoucí výše dluhu ve prospěch společnosti.